月结余 5000，我要如何才能在 3 年后存够首付？

本文系融 360 专栏作者 " 七七读财 " 原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。

有朋友对复利的惊人魔力提出质疑，七哥在这里解释一下。复利其实就是一种计息模式，本身是没有问题的，关键在我们挑选的产品。如果我们投资盈利的产品，利滚利的情况下，收益会更高；如果我们选择的产品亏损，也会越亏越多。就像这碗鸡汤一样：

其实我们很多理财产品都是用到复利的计息模式，今天七哥就和大家来做一下计算题，算算我们的收益是多少。

复利的名词介绍：

FV: 未来值，指 n 年后的现金余额

PV: 现值，指当下的现金余额

P：是我们投入的钱

i: 指的是利率

n: 期数

1. 余额宝的收益有多少？

例如：小六把一笔 5 万元备用金存在余额宝，利率为 3.9%；5 年后小六有多少钱？

FV=50000*（1+3.9%/365）^ ( 5*365 ) =60764.92 元

（因为余额宝是日复利，所有有这个 365 的存在，把年利率变成了日利率。）

市面上有一种理财计算器才能算复利，用起来比较麻烦，七哥今天教大家用 Excel 表格轻松就可以算出结果。

在插入函数找到 "FV 函数 "，然后输入利率、期数和现值。下面就可以自动算出结果了。

这样就可以算出，我们把钱放在余额宝一段时间后会有多少收益。不过余额宝的收益经常波动，大家计算的时候可以取平均值计算。

2. 每个月定投一笔钱，最后的收益所得是多少？

小六现在开始每个月定投 500 元，在平均收益率为 10% 的基金的情况下，30 年后，他的本金和利息一共多少 ?

还是用到 FV 的函数，用的是未来的值。

30 年后，将有 113 万元。

3. 我要如何才能在 3 年后存够首付？

小六计划 3 年后结婚买房，预计还需要 20 万元，他每个月可以结余 5000 元，这笔钱需要投资利率为多少的理财产品才可以实现买房梦呢？

这次我们要用到利率函数。在 Excel 表格里点插入函数，搜索 "RATE" 函数，

输入：

期数 =36；小六每个月投资，投 3 年，那么总期数就是 3*12；

定期支付额 =-5000；定期投入 5000 元，记得这里是投入所以输入 "-5000" 而不是 "5000"；

终值 =200000

这时候得到一个结果 0.59%，这是月利率。要算年化收益率还得 *12，最后才会得到 7%。

所以算出的结果是：小六需要投资年化收益率为 7% 的理财产品，才能在 3 年后存下 20 万。

想知道你自己收益的情况，想知道要买房你得怎么投资。你可以自行计算，算完之后在留言板告诉七哥。

对于新知识，听了你会忘记，看了你会记住，只有用了才会明白。祝你在践行的路上越走越远！

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